Estou a trabalhar e ao mesmo tempo a pensar nisto
. Não deve ser muito produtivo mas pronto......
Estive a ver melhor as fichas e pegando no que foram dizendo aqui nos comentários e penso ter percebido no geral o que se passa.
Vamos ver:
Spread e euribor 12 meses é igual nos dois bancos, daí dar aquilo a que eles chamam de PRESTAÇÃO mensal igual.
O que difere é de facto o que eles chamam de VALOR TOTAL A PAGAR. Pode-se ver na tabela que postei.
Esse valor total é a soma das prestações com os encargos PERIÓDICOS referentes ao empréstimo que são o seguro vida, seguro imóvel e comissão processamento. Aqui é que está a resposta às minhas questões pois ambos os casos têm 2,60€ mensais para processamento. O seguro do imóvel é de 117€ no BCO e 122€ na CGD mas....... o seguro vida no BCP é de 17€/mês (204€/ano) enquanto que na CGD é de 497€ anuais.
Dito isto, refiz as contas para perceber os MTIC de 130 (CGD) e 117k (BCP). A diferença dos 13k elimina-se se eu passar o seguro vida da CGD para um valor idêntico ao do BCP.
Conclusão do meu ponto de vista..... O meu problema está realmente no seguro.
Dou preferência à CGD pois é onde tenho conta com a minha mulher e é de onde saem todas as despesas de casa (tendo em conta que ela não confia nos meus dotes de investidor temos as contas separadas
). Se calhar o melhor é procurar numa seguradora melhores propostas