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Geral => Negócios e Empreendedorismo => Tópico iniciado por: vdap em 2014-11-19 14:32:17
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Bem andava aqui a ver uma nova área para lançar para o mercado, e desta vez, surgiram os seguros.
Ao contrário do que estou habituado não é uma área de nicho e nunca exerci nenhuma actividade ligada a este meio.
No entanto, parece.me uma área com fraca inovação e apenas algumas agências são de facto especializadas no apoio a empresas, se bem que normalmente estas negociam directamente com o a segurada e não com os agentes.
O que pensam sobre um negócio de seguros, áreas que se pode inovar e constrangimentos à entrada nesta área?
Abraço,
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Bem andava aqui a ver uma nova área para lançar para o mercado, e desta vez, surgiram os seguros.
Ao contrário do que estou habituado não é uma área de nicho e nunca exerci nenhuma actividade ligada a este meio.
No entanto, parece.me uma área com fraca inovação e apenas algumas agências são de facto especializadas no apoio a empresas, se bem que normalmente estas negociam directamente com o a segurada e não com os agentes.
O que pensam sobre um negócio de seguros, áreas que se pode inovar e constrangimentos à entrada nesta área?
Abraço,
Em que zona.
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Bem andava aqui a ver uma nova área para lançar para o mercado, e desta vez, surgiram os seguros.
Ao contrário do que estou habituado não é uma área de nicho e nunca exerci nenhuma actividade ligada a este meio.
No entanto, parece.me uma área com fraca inovação e apenas algumas agências são de facto especializadas no apoio a empresas, se bem que normalmente estas negociam directamente com o a segurada e não com os agentes.
O que pensam sobre um negócio de seguros, áreas que se pode inovar e constrangimentos à entrada nesta área?
Abraço,
Em que zona.
Eu estava a pensar assim na zona de VNG uma freguesia junto à praia. Que tenha um bom indice populacional, mas que também tenha bastantes 2ª habitações de férias, isto para o mercado doméstico.
Para o mercado empresarial, estava a pensar subir e abrir em lourosa terra da cortiça, ou s. joão da madeira terra da industria do calçado.
Porto não está excluído na zona da praça mouzinho de albuquerque.
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Tenho um amigo de longa data, que é mediador de seguros à bué, após ter sido empregado de uma companhia de seguros.
Queixa-se, (além da falta de dinheiro devido à crise)principalmente de duas coisas.
- As próprias companhias fazerem autofagia, ao fazerem concorrencia aos seus produtos core, com produtos low cost.
- Os segurados, não serem obrigados a rescindir os contratos, bastanto para isso deixarem de fazer o pagamento na sua renovação ( torna difícil a gestão de carteiras e claro a previsão de receitas).
Resumindo, as Seguradoras comem o lombo e deixam alguns ossos para os mediadores roerem. Além de uma concorrência agressiva por parte de abertura de escritórios por franchising, que depois dão o berro. Mas que enquanto iniciam, fazem uma concorrencia agressiva e nem sempre honesta.
O outro lado da moeda, é ele ter sobrevivido, porque conseguiu criar uma reputação de honestidade e profissionalismo, que leva a ter uma base de clientes fiéis ao longo dos anos, que não se importam de pagar mais por um seguro, mas sabem que é o adequado para as suas necessidades e que se tiverem azar, têm ali um profissional para os ajudar.
Admira-me é quereres abrir um negócio, em que não dominas o produto, desconheces o mercado, enfim, não és do meio e sem experiência.
Isso é o que se chama ires nadar no lago dos tubarões, nú :D
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Em primeiro lugar e para criar uma empresa de seguros deves ter uma carteira de clientes. As despesas burocráticas com empresas são superiores às dos agentes.
Vais ter a concorrência também dos contabilistas, que costumam aliar os dois negócios.
E se optares por uma seguradora que tenha preços mais altos, vais ter grande dificuldade em angariar clientes.
Não é uma área fácil...
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Obrigado pelas vossas respostas.
Concordo com tudo o que disseram.
O meu objectivo principal de abrir seguros deve-se à repetibilidade do cliente.
A média nacional está em 3 anos para a rotação de uma carteira.
Jeab. Eu não percebo nada do assunto até agora, se decidir que é para ir para a frente em pouco tempo me actualizo. Todas as empresas precisam da mesma coisa, um departamento comercial agressivo e uma nova forma de comunicar com as pessoas. Sem isso ninguém tem sucesso nos negócios.
A maior parte dos negócios giram todos à volta do mesmo vendas. Eu acredito que o negócio esteja difícil. Mas qual é que não está? Faltando dinheiro à classe média, tudo fica difícil.
O meu problema está na consistência da carteira, para se ter uma carteira robusta tens que ter negócio doméstico e negócio empresarial, se me dedicar só ao negócio empresarial de um momento para o outro posso dar um grande trambolhão a nível de receitas.
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Vdap, em primeiro lugar tens que passar o curso de mediador no ISP. Na realidade são dois, de vida e não vida e a preparação deve ser bem efectuada, pois as questões são muito técnicas.
Para ter uma carteira suficiente para criar uma empresa e pagar funcionários é necessário alguns anos de trabalho. Para teres uma ideia na seguradora que tenho conhecimento, a comissão de uma apólice auto, ronda os 7€.
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Vdap,
Não te recomendo o negócio dos seguros.
É um mercado saturado. Além disso, como tantos outros, o papel comercial está cada vez menos preponderante. É mais uma questão de preço. Em breve será tão simples como fazer um registo online.
Qualquer "aldeia" tem dois ou três mediadores de seguros, a batalharem entre si.
As comissões, por exemplo, no seguro automóvel, é de 6%.
Para começares, devias ter uma carteira de seguros de, no mínimo, meio milhão de euros. Com essa carteira, se for bem estruturada, deverás conseguir uma rentabilidade de 40-50 mil euros. Esse será o valor mínimo para 12 meses de trabalho, com uma estrutura mínimo dos mínimos.
O próprio ISP está contra ti. Nos últimos 2-3 anos, têm sido criadas barreiras à existência de pequenos mediadores, nomeadamente através de requisitos necessários para exercer a profissão de mediador (que passam por exemplo por seguros de responsabilidade de civil que passaram a ser obrigatórios a qualquer mediador).
All in... acho que deves repensar. Aquilo que queres fazer, está a cair em desuso.
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Era um negócio onde não te via a investir por ser um sector onde a escala de expansão é limitada ao teu tempo e onde o preço, além de assumir uma importância demasiado grande, é bastante chato de 'desmontar' perante o cliente devido ao fastidioso trabalho de comparação de milhentas opções e franquias entre várias propostas.
Além disso o preço é a única coisa que o cliente vê na compra. O serviço pode até nunca o vir a conhecer, o que é um handicap em relação a outros negócios. O TG pode cobrar mais pelos gelados porque os clientes percebem a diferença. Nos seguros só quem precisa deles em caso de sinistros é que o conhecerá (OK, há o serviço na contratação mas está longe de ser uma coisa que as pessoas valorizem). A tentação de escolher o preço mais baixo, sem se preocupar que furto e roubo é diferente de apenas furto, é um grande obstáculo a quem quer fazer um trabalho sério (tu queres ? :D). Trabalhar com várias seguradoras é um must para mitigar estes casos.
O sistema informático também presumo que tenha de ser desenvolvido ad-hoc (não sei como é a ligação mediador - seguradora, tanto pior se tiveres várias mediadoras).
Mas, para não ser negativo, um amigo meu que está na área (numa seguradora e não como mediador) diz que quem conseguir uma boa carteira de clientes safa-se bem porque aquilo pinga todos os anos. E, segundo ele, há zonas onde não é difícil porque muitos mediadores têm uma atitude tipo loja aberta e as pessoas que venham cá comprar. Proactividade zero, acompanhamento em caso de sinistros zero, basicamente serviço zero.
No fundo é o que o Jeab disse:
O outro lado da moeda, é ele ter sobrevivido, porque conseguiu criar uma reputação de honestidade e profissionalismo, que leva a ter uma base de clientes fiéis ao longo dos anos, que não se importam de pagar mais por um seguro, mas sabem que é o adequado para as suas necessidades e que se tiverem azar, têm ali um profissional para os ajudar.
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Vdap, em primeiro lugar tens que passar o curso de mediador no ISP. Na realidade são dois, de vida e não vida e a preparação deve ser bem efectuada, pois as questões são muito técnicas.
Para ter uma carteira suficiente para criar uma empresa e pagar funcionários é necessário alguns anos de trabalho. Para teres uma ideia na seguradora que tenho conhecimento, a comissão de uma apólice auto, ronda os 7€.
Olá Local.
Sim e Não.
Sim tenho que tirar o curso, ou os comerciais têm que tirar o curso de vida /não vida. Esse curso é e-learning e depois tens uma prova no final que é presencial. O curso demora normalmente 2 meses.
Não. As comissões são normalmente 8-11% + comissões se atingires determinados objectivos como agente de mediação. (Isto no inicio, porque se tiveres volume podes negociar)
O acordo que tenho feito até ao momento, é: após atingir um determinado valor em volume de carteira, a seguradora que representarei em exclusividade será responsável por abrir loja paga a renda da loja e talvez o primeiro funcionário. (ainda não está definido).
O local é exclusivo, ou por exemplo se abrir na freguesia X, tenho a certeza que não vai haver outra seguradora daquela empresa por lá.
A única coisa que me está a deixar chateado é que soube por uns contactos que esta seguradora se estava a preparar para abrir um low cost tipo a okteleseguros, só internet, isso chateou.me porque me ocultaram durante a reunião.
Um Abraço,
Um abraço,
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Obrigado pelas vossas respostas.
Vou analisar tudo o que disseram. concordo com tudo :)
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A única coisa que me está a deixar chateado é que soube por uns contactos que esta seguradora se estava a preparar para abrir um low cost tipo a okteleseguros, só internet, isso chateou.me porque me ocultaram durante a reunião.
Esse é o futuro dos seguros!
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Bem andava aqui a ver uma nova área para lançar para o mercado, e desta vez, surgiram os seguros.
Ao contrário do que estou habituado não é uma área de nicho e nunca exerci nenhuma actividade ligada a este meio.
No entanto, parece.me uma área com fraca inovação e apenas algumas agências são de facto especializadas no apoio a empresas, se bem que normalmente estas negociam directamente com o a segurada e não com os agentes.
O que pensam sobre um negócio de seguros, áreas que se pode inovar e constrangimentos à entrada nesta área?
Abraço,
Em que zona.
Eu estava a pensar assim na zona de VNG uma freguesia junto à praia. Que tenha um bom indice populacional, mas que também tenha bastantes 2ª habitações de férias, isto para o mercado doméstico.
Para o mercado empresarial, estava a pensar subir e abrir em lourosa terra da cortiça, ou s. joão da madeira terra da industria do calçado.
Porto não está excluído na zona da praça mouzinho de albuquerque.
Vdap... antes de fazer qualquer coisa vais falar com um amigo meu aos Carvalhos. Queres? Ele é um representante da Fidelidade, tem uma loja de seguros e é dos poucos que tem, sobre a alçada da Fidelidade, pessoas independentes relacionadas com ele.
Pelo menos vais lá falar com ele e ele diste tudo que tens de saber... manda-me MP e envio-te o contacto.
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Vdap, eu sou mediador de seguros...
As comissões incidem sobre o prémio comercial, não sobre o valor pago pelo cliente.
Eu fiz a preparação presencial, mas não me lembro bem do tempo, mas foi muito. Acho 2 meses pouco tempo, tendo em conta o elevado n.º de chumbos que existem.
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Eu tenho autorização para ser mediador e não fiz preparação nenhuma... e pouco percebo do assunto.
Tive foi uma cadeira na universidade (um semestre) de seguros... moral hazard, calculos de risco, prémios e afins... que me dava acesso... mas mesmo assim, a autorização que tive foi por ter trabalho num banco... então houve uma altura que todos os colaboradores tinham de ter isso, trabalhassem ou não com seguros (era o meu caso) e então preenchemos um formulário, BI e pronto.
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Olá Local,
Eu não estou a duvidar de ti. Eu estou a vender.te o peixe que me venderam em duas reuniões que tive até ao momento.
1º fiz uns testes para ver se podia avançar como agente
2º tive a primeira reunião para alinhar ideias
3. tive a segunda reunião para me informarem de todos os pormenores, quanto a duração do curso e comissões o que me explicaram foi o seguinte:
duração do curso 2 meses por por elearning e 1 teste presencial em lisboa, pago um pequeno fee 1/6 do valor total do curso.
Comissão entre 8% a 11% do valor total do seguro, por exemplo se vendes um seguro de um carro por 500€ recebes em média 50€.
Prémios por objectivos de carteira:
se atingires 50.000€ prémio de por ex. 5% do valor total da carteira neste caso 2500€.
Bem mas vou estar atento a tudo o que chamaram a atenção aqui no Fórum.
Thorn.
Obrigado pela ajuda, sem duvida que vou querer falar com esse teu amigo se de facto avançar com isto para a frente.
Obrigado a todos pelo feedback.
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Olá Local,
Eu não estou a duvidar de ti. Eu estou a vender.te o peixe que me venderam em duas reuniões que tive até ao momento.
1º fiz uns testes para ver se podia avançar como agente
2º tive a primeira reunião para alinhar ideias
3. tive a segunda reunião para me informarem de todos os pormenores, quanto a duração do curso e comissões o que me explicaram foi o seguinte:
duração do curso 2 meses por por elearning e 1 teste presencial em lisboa, pago um pequeno fee 1/6 do valor total do curso.
Comissão entre 8% a 11% do valor total do seguro, por exemplo se vendes um seguro de um carro por 500€ recebes em média 50€.
Prémios por objectivos de carteira:
se atingires 50.000€ prémio de por ex. 5% do valor total da carteira neste caso 2500€.
Bem mas vou estar atento a tudo o que chamaram a atenção aqui no Fórum.
Thorn.
Obrigado pela ajuda, sem duvida que vou querer falar com esse teu amigo se de facto avançar com isto para a frente.
Obrigado a todos pelo feedback.
Estas a vontade.
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Eu não paguei nada para tirar o curso, sem contar com as despesas com gasóleo que tinha na altura. A preparação foi feita de 2.ª a 6.ª, presencial e pós-laboral.
Mas sei de seguradoras que apenas fazem duas sessões presenciais e mandam as pessoas mesmo assim, estejam preparadas ou não.
Se não alterou a lei, as comissões incidem sobre o prémio comercial. Por exemplo, não faz sentido que se ganhe comissão sobre impostos, como por exemplo a contribuição para o INEM.
Vê bem a situação das comissões, porque eu, como agente não exclusivo, elas são variáveis consoante o tipo de produto. Os produtos do ramo vida são os mais compensadores, mas claro que são os de maior dificuldade de concretização.
Eu provavelmente irei anular a minha inscrição, pois é necessário dedicação a tempo inteiro.
O seguro de responsabilidade civil são 500€ anuais mais a inscrição no ISP de 50€ também anuais. Para empresa estes valores deverão ser superiores.
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Sim Vdap, atenta ao que diz o Local.
A minha opinião é igual à dele.
Nem por milagre consegues 10% de comissão num seguro automóvel de 500 Euros.
Se receberes 6%, é bom.
50.000 Euros, são só 100 seguros automóvel. Achas exequível facilmente? Nãooo.....
Tentar garantir 2 ou 3 empresas industriais, com seguros de responsabilidade civil, e bens patrimoniais. Se conseguires isso, com base nesse "bolo" já dá para começares a pensar em voos maiores... Antes disso, esquece.