Isso são tudo forms para "no tax "?
Sim.
Tens 401k que sao planos reforma de empresas privadas e oferecem aos trabalhadores. As empresas podem fazer match ou nao. Podes contribuir ate 18 mil dolares em 401k por ano. Se tiveres mais de 55 anos, podes por mais um X de catch up que penso serem 7-8 mil dolares.
As contribuicoes de 401k sao Before Tax, pelo que vais pagar imposto aquando do levantamento - isto se nao fizeres reconversao de alguma forma mas que implica muito planeamento fiscal.
Para empresas publicas, tens o 403b que e igual ao 401k e tem os mesmos limites. Tanto 403b como o 401k e acessivel a partir dos 59.5 anos e mandatoriamente tem de comecar a levantar o dinheiro assim que se fizer 70 anos. Da para fazer emprestimos se for necessdario $$ ou levantar $$ sem penalizacoes mediante algumas situacoes (desemprego, compra de 1a casa, etc). Se for levantado o $ antes dos 59 anos, o dinheiro levantado incide IRS ao escalao da pessoa, como se fosse qualquer rendimento, e ainda leva com 10% de penalizacao.
Algumas empresas publicas oferecem igualmente um 457 plan, igualzinho ao 403b/401k mas tem a benesse de se sair da empresa/entidade em questao, o $$ fica logo acessivel sem qualquer penalizacao.
Depois tens o IRA e Roth IRA, limite de 5500/ano + X se tiveres mais de 55 anos. A contribuicao maxima e o valor referido. Podes por 5500 num IRA normal, ou 2750 em cada, mas a soma de ROTH+Traditional nao pode ser acima de 5500$
Alem destas opcoes, se tiveres empresa propria, podes proteger o lucro da empresa em varios planos de reforma. Existe um SEP-IRA, que e igual ao IRA ... onde e a tua empresa e podes fazer contribuicoes ate cerca de 55 mil dolares anuais ou 25% do lucro antes de distribuicoes.
Com empresa propria da para proteger bastante income em contas livres de impostos. Podes ter os teus filhos como trabalhadores da empresa e cada filho por 5500 num IRA por exemplo, ou mulher. Assim como o SEP IRA.
Tambem podes abrir 401ks etc... mas geralmente os custos de administracao sao mais elevados e so a partir de X valores faz sentido.
Todas estas contas estao protegidas. Alias, mesmo na eventualidade de bancarrota, estas contas estao fora da alcada de credores na maior parte dos estados. Houve muita falcatrua de pessoal a por o maximo de $$ nas contas de reforma, ter as contas de reforma com milhoes e depois bancarrota ou entrarem em default e terem as contas reforma recheadas.
