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Depósito bancário

Da Thinkfn

Os depósitos bancários, especialmente os depósitos a prazo, eram tradicionalmente a forma de poupança mais popular. Porém, nem por isso são a forma de poupança mais segura, uma vez que, exceptuando os esquemas de protecção do depositante (que hoje existem na maior parte dos países, mas diferem de país para país), um depósito bancário é equivalente a um empréstimo ao banco (entra no balanço deste como um passivo), e portanto está sujeito ao risco de crédito do banco.

Com o tempo (e as taxas de juro baixas) esta forma de poupança tem perdido terreno quer para fundos de tesouraria, quer para fundos de maior risco, desde fundos de fundos a fundos de acções.

Nos anos recentes têm-se popularizado depósitos promocionais, cujo objectivo é captar clientes e portanto oferecem taxas acima das possíveis para investimentos de risco equivalente, embora geralmente para prazos e montantes limitados. Faz sentido aproveitar esses depósitos com montantes que não se planeia aplicar de outra forma nos prazos em questão.

Índice

Taxas de juro dos depósitos a prazo, em Portugal

A seguinte tabela, lista a taxa anual nominal bruta (TANB) para depósitos a prazo em Portugal. Esta informação não dispensa a consulta das condições completas dos produtos junto das respectivas instituições financeiras, pois a actualização é periódica e as taxas de juro podem ser alteradas sem aviso prévio.

Instituição\Prazo Data < 15
dias
1
mês
2
meses
3
meses
6
meses
1
ano
2
anos
3
anos
4
anos
5
anos
ActivoBank7 3 Abr 09 0,75 1,25 1,50 1,60
Banco Best 3 Abr 09 4,00
Banco Popular 3 Abr 09 E1M 1,35 3,70 2,73 3,35
Banif 3 Abr 09 2,15 2,30 2,45 2,65
Barclays 3 Abr 09 1,20 1,20 2,85 2,65 2,15 E1M + 0,25
BES 3 Abr 09 1,00 1,20 1,30 2,65 1,60 2,00 1,95
BiG 3 Abr 09 0,836 1,233 1,521 2,07 2,52 2,23 2,47 2,92
BPI 3 Abr 09 0,70 0,80 1,00 2,25 2,00 2,00
BPN 3 Abr 09 1,75 2,00 1,75 2,25 2,25 1,50 1,50
Caixa Galicia 3 Abr 09 3,20 E1A
Caja Duero
CGD 3 Abr 09 1,20 1,30 1,30 1,70 2,30 2,50
Finibanco 3 Abr 09 2,125 2,25 3,00 3,00
Millennium BCP 3 Abr 09 1,00 2,00 0,75 1,8333 1,9167
Montepio 3 Abr 09 2,50 2,25 E3M
PrivatBank 3 Abr 09 4,50 5,00 5,50 6,00 6,50 6,50
Santander Totta 3 Abr 09 2,50 2,50 2,50 2,00

Protecção do depositante

Com o intuito de precaver bank runs quando existem rumores ou notícias de problemas numa instituição financeira, foram criados ao longo do tempo e nos vários países, esquemas de protecção dos depositantes, que geralmente garantem os saldos dos depósitos até determinado montante que varia consoante o País. Em Portugal, aplica-se o Fundo de Garantia de Depósitos. O quadro abaixo ilustra alguns limites por País.

País Limite
Alemanha Ilimitado (antes 20 000 Euros)
Aústria Ilimitado (antes 20 000 Euros)
Bélgica 20 000 Euros
Dinamarca Ilimitado (antes 40 400 Euros)
Espanha 20 000 Euros
EUA 100 000 Dólares
França 70 000 Euros
Grécia Ilimitado (antes 20 000 Euros)
Holanda 38 000 Euros
Irlanda Ilimitado durante 2 anos
Itália 103 300 Euros
Luxemburgo 20 000 Euros
Portugal 100 000 Euros
Reino Unido 66 500 Euros
Suécia 27 000 Euros

Dica

Nos depósitos a prazo, pode fazer sentido em vez de efectuar um depósito pela totalidade do montante, efectuar vários depósitos menores. Assim, mesmo que exista uma penalização pela desmobilização, é possível desmobilizar apenas parte do depósito total.

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